Koju bankovnu karticu je bolje odabrati i dobiti - Visa / Mastercard, banka
Jedno od najpopularnijih pitanja za putnike je koja je bankovna kartica bolje odabrati, koja je isplativija i tako dalje. Pitanje je opsežno i uključuje odabir banke, odabir platnog sustava MasterCard i Visa, odabir klase usluge itd. Ne mogu u potpunosti obraditi sve teme u jednom postu, jer svi imaju različite postavke, različite uvjete i različite banke u gradu. Stoga ću ovaj post podijeliti na dva dijela. U ovom ćemo dijelu govoriti o općim točkama za potpuno pridošlice, ali ovdje popis određenih putnih karata bit će u drugom članku.
Mislim da je već dugo očigledno da putovanje bez bankovnih kartica nije sasvim prikladno, pa se o tom pitanju uopće ne raspravlja. Naravno, netko još uvijek nosi velike količine gotovine sa sobom, ali čini mi se da ima i kartice.
Sadržaj članka
Odabir kartice
Koja je karta pogodna za putovanja
Ako odgovorite općenito, tada će raditi svaka plastična bankovna kartica s kojom možete plaćati na Internetu i u stvarnom životu. Potrebna vam je za rezervaciju karata i hotela, kao i za plaćanje u trgovinama i podizanje gotovine. Odvojeno, pisao sam o, kako povući novac u Tajlandu.
Stoga su Visa i MasterCard bilo koje banke pogodni za vas, osim MIR kartica koje se koriste samo u Rusiji. Iako se čini da su već počeli djelovati.
Ali ako putujete više od jednom svakih 10 godina, onda ima smisla napraviti personaliziranu karticu s čipom, tako da ona sigurno funkcionira svugdje. Visa Classic / MasterCard Standard dovoljan je za vaše oči, ne morate ići više, zlato / platina itd. Alternativno, Visa Electron / Maestro je također prikladna, ali ponekad ih ne plaćaju u stvarnosti ili na Internetu. Većina kartica naplaćuje uslugu oko 500-1000 rubalja godišnje, ovisno o kartici i tarifi. Samo zlato i platina već idu iznad klase, ali ako pročitate ovaj članak, onda vam ih još ne trebaju.
Koju bankovnu karticu
Ali ako idete dublje, onda sve nije tako transparentno. Činjenica je da svaka banka ima svoje tarife, koje uključuju različite naknade za pretvorbu i tečajeve valuta. U inozemstvu ćete plaćati kupnju u lokalnoj valuti, a ako postoji zadatak uštede na provizijama, tada svaka kartica neće raditi. O tome kako se pretvorbe događaju, imam zasebni članak. Osim tarifa, postoji i točka jednostavnosti korištenja, što ovisi o tehničkoj podršci banke i funkcionalnosti internetske banke, jer ćete neke probleme morati riješiti na daljinu, daleko od poslovnice banke.
Ocjena banaka u Rusiji možete vidjeti na banki.ru, ali važno je odabrati ne samo samu banku, već i određenu karticu. Ponekad postoje tako ukusne ponude da možete zaboraviti na neke druge točke.
Kakva je razlika između debitne i kreditne kartice?
Ukratko, debitna kartica omogućuje vam korištenje samo onih sredstava koja su joj pripisana. A kredit - omogućava vam da uzmete zajam s mogućnošću beskamatne otplate tijekom razdoblja počeka (obično oko 50 dana). Da biste dobili kreditnu bankovnu karticu, možda će vam trebati sve vrste potvrda o radu i drugih dodatnih dokumenata. Za terećenje je potrebna samo putovnica.
Ako ne znate kako koristiti kreditnu karticu, onda je bolje da je ne uzimate. Ali općenito je stvar dobra i samo morate na vrijeme otplatiti dug i tada neće biti kamata. U međuvremenu koristite kreditna sredstva, novac je na depozitu i ostvarujete prihod. Također, kreditne kartice često daju lijepe bonuse u obliku povrat novca, u stvari, zarada na njihovoj potrošnji. Osobno mi se sviđaju uvjeti Tinkoff AllAgency kartice, ja sam je napravio sam, dobro je prilagođen putnicima. I imam dvije debitne kartice: Tinkoff Black i Kukuruz.
Dolar ili euro kartica
U kojoj valuti moram otvoriti račun za karticu? Najlogičniji odgovor je u valuti u kojoj imate prihode. Ako primate novac u rubaljima, tada račun mora biti u rubaljima. Da, ako odete, recimo, u Europu, onda kada podignete gotovinu s bankomata ili platite kupovinu u trgovini, doći će do konverzije u eure. No, hoćete li zbog kratkih putovanja odmah otvoriti račun u eurima, odlučite. Ovdje morate shvatiti da se tečajevi stalno mijenjaju, pa je idealno da na valute kupljene po povoljnom tečaju stavite dolare ili eure..
Idealno je imati nekoliko kartica u različitim valutama (rubalja, dolara, eura) i koristite ih ovisno o situaciji. Morate shvatiti da ako stvarno želite pogodnosti, morat ćete se baviti tečajevima i tarifama. Inače se uopće ne morate truditi ili samo slijediti opći trend. Imam zaseban post o ovoj temi - Što odabrati rublje ili valutnu karticu.
Neke banke (na primjer, Alfabank) omogućuju vam povezivanje više različitih računa u različitim valutama na jednoj kartici. Takve se kartice nazivaju multiurnost. To jest, prije nego što otputujete u Europu, u internet banci prelazite s rublje na euro račun, a novac će se povući s eura.
Što odabrati MasterCard ili Visa
Nažalost, ne može se nedvosmisleno reći da je bolji od MasterCarda ili Visa. Morat ćete saznati od svoje banke kroz koju valutu radi s platnim sustavom (tj. Kroz dolare ili eure pretvorit će se prilikom plaćanja u Tugrigs), što je provizija za prekogranično plaćanje, što je provizija za podizanje gotovine s bankomata druge banke. A zatim morate pogledati razlikuju li se tarife banke za različite platne sustave. Općenito, svodi se na izbor banke, a ne na platni sustav.
Shema je - ako Evropa, onda Mastercard, ako je Amerika, onda Visa - nije ispravna! Jednom je netko lansirao ovaj mit u Runetu i svi su ga uspješno kopirali. Također, kada putujete u neobične zemlje, ima smisla otkriti je li ovaj platni sustav prihvaćen u određenoj zemlji. Čitao sam da na Kubi i u Africi postoje problemi s Visa.
Trenutno sam (i ne samo ja) primijetio da je, ceteris paribus, isplativije naručiti Mastercard kartice, jer često ne postoji provizija za njihov prekogranični. Dok je na Visa češće nego ne. Ali to nije istina, morate pogledati određenu banku i njezine stope. Na primjer, u slučaju Alfabank-a ili TCS-a nema nikakve veze, a Sberbank-u je bolje raditi Mastercard.
Konverzije i povjerenstva
Prilikom plaćanja karticom u inozemstvu (ili prilikom podizanja gotovine s bankomata), valute se pretvaraju, od kojih svaki još uvijek može pratiti proviziju. To je neizbježno, ali gubitke možete pokušati umanjiti razumijevanjem tarifa i odabirom karta prikladnija za putovanja.
Shema konverzije može biti sljedeća (na primjer, Tajland i rubljanska kartica): uklanjamo baht, bankomat šalje zahtjev platnom sustavu u bahtu, platni sustav to pretvara u dolare i šalje zahtjev u rusku banku, gdje se vrši pretvorba dolara u rublje. THB => USD => RUB.
Gubici ovise o broju konverzija koje će se izvršiti kada nešto platite. Što manje konverzija i povjerenstava, to bolje. Idealna opcija, na primjer, kada se euro kartica upotrebljava za plaćanje u eurima u Europi, dok banka otpiše 1 do 1 euro s računa i bez provizija. Ruske banke rade s platnim sustavima (MasterCard / Visa) u određenim valutama i mogu se dogoditi dodatne konverzije. Na primjer, vaša banka radi s platnim sustavom putem dolara (čak i u zoni eura), a vi povlačite eura u Europi. Bankomat zahtjev šalje u eurima, platni sustav ih pretvara u dolare, a vaša banka preračunava dolare po njihovom tečaju natrag u eure. EUR => USD => EUR. Ako je vaša banka radila s platnim sustavom putem eura, tada se EUR => EUR (1: 1) povlači. Ili, ako je kartica rublje, shema bi bila EUR => USD => RUB, iako bi normalna banka zaradila EUR => RUB. Opisane situacije su rijetke, ali samo imajte na umu.
Još jedna neugodna opcija s konverzijama može se pojaviti pri plaćanju nečega na stranom web mjestu u rubaljima, na primjer, prilikom kupnje karte. Tek tada ćete saznati da vam je cijena u rubljema prikazana otprilike, ali zapravo je transakcija bila u nekim grivnama (ukrajinske web stranice griješe ovim). U stvarnosti, zahtjev nije bio u rubljem, već u grivnama, tj. Shemi UAH => USD => RUB, zbog čega navedeni iznos uopće nije otpisan «uvjetno».
Detaljnije, shema pretvorbe i provizije razmatrana je u mom članku - Kako ispravno pretvoriti turgriks u rublje.
Što tražiti
Jednokratne lozinke
Sada se na gotovo svim web lokacijama prilikom kupovine, bilo da se radi o ulaznici, hotelu ili odjeći iz internetske trgovine, traži jednokratna lozinka. Odnosno, pored unosa svojih podataka (ime nositelja, broj kartice, CVV / CVC kôd), trebate unijeti i lozinku. Povrh toga, ulaz u internetsku banku i poslovanje u njoj također zahtijevaju takve lozinke. Nauči više o, kako koristiti kreditnu karticu.
Postoje tri načina za dobivanje ovih lozinki: SMS na vaš telefonski broj, unaprijed primljeni papirnati primitak na bankomatu (20 lozinki), plastična kartica (100 lozinki) koju je izdala banka. Prema tome, opcija s provjerom papira nije baš prikladna, zaporke se mogu vrlo brzo završiti. Iako je moguće samo sa Sberbank (ostale banke izdaju plastične kartice), a Sber uvijek nudi izbor - želite SMS, želite lozinku s papirnog čeka.
Općenito, čak i ako plastična kartica nije dostupna u vašoj banci (na primjer, možete primiti lozinke putem SMS-a), ima smisla ponijeti je sa sobom ili vašu fotografiju (u arhivu zaštićenu lozinkom ili u posebnom programu). Tako da, u slučaju problema sa SMS-om, moći potvrditi rad lozinkom s kartice.
Putničko internetsko bankarstvo
Možda vam Internet banka neće biti korisna ako niste aktivni korisnik kartica i računa te rijetko s njima nešto napravite, ali bolje je imati ih. Možda će biti potrebno prenijeti novac s jedne kartice na drugu ili pogledati izjavu o najnovijim operacijama (plaćanje hotela, kupovina u trgovinama i kafićima). Također, u pravilu putem Internet bankarstva možete kontaktirati tehničku podršku, blokirati karticu, platiti telefon ili najamninu u svojoj zemlji..
Općenito, kad putujete, sigurnost informacija je vrlo korisna stvar. A ako odete negdje na zimu, nemam pojma kako možete bez Internet bankarstva. Tu je i mobilna banka, aplikacija koja se instalira na telefon. Ili ima takvu funkcionalnost, ili je skinuta. Također korisna stvar, ali preporučljivo je samo da ne izgubite pametni telefon.
Najbolje je imati više kartica / računa
Bolje je ako će biti nekoliko kartica iz različitih banaka. Na primjer, jedan za kupovinu u trgovinama, jedan za internetsko plaćanje i jedan za podizanje gotovine. Tada možete pronaći vrlo povoljne cijene za svaku od tih opcija. Da, i odjednom, banka će blokirati jednu karticu (to se događa) ili je izgubiti, tada možete brzo otići u internetsku banku i prenijeti sredstva na drugu karticu. Ili, jedna od kartica neće biti plaćena. Zbog toga imam nekoliko karata.
Ipak je ponekad prikladno napraviti dodatne kartice za one glavne za rodbinu. Jedan račun, a svaki sa svojom osobnom karticom.
sigurnosni
Zapamtite, ne držite previše na kartici, čak i ako se glavna imovina nalazi na depozitima, sigurnim računima, rijetko korištenim karticama. Uostalom, koristeći karticu, sjajite njegove podatke i riskirate. Nažalost, prevaranti ne spavaju, stavljaju čitatelje na bankomate (skimeri), kradu podatke s kartica na internetu i tako dalje. Stoga novac ne možete pohraniti na glavne kartice.
Uvijek koristite SMS lozinke (ako su odjednom isključene) i plastične kartice s lozinkama u internetskoj banci i tijekom rada (to je još sigurnije). Nazovite banku i zatražite autorizaciju plaćanja u trgovinama s prioritetom PIN koda, a ne potpisom. Postavite ograničenja za dnevne i mjesečne transakcije u Internet banci (ako postoje).
Virtualne kartice - smanjenje rizika
Virtualne kartice fizički ne postoje. Potrebne su za smanjenje rizika od plaćanja putem Interneta..
Recimo da želite kupiti nešto za 10.000 rubalja. Izdajte virtualnu karticu u svojoj internetskoj banci s iznosom od 10 000 rubalja na svom računu i vremenskim ograničenjem upotrebe, platite kupnju i to je sve, vaša kartica je radila. Odnosno, ako iznenada podaci o plaćanju ove kartice padnu u ruke napadača, oni više ne mogu ništa učiniti, jer takve kartice više nema. Ako se podaci dobiju prije nego što potrošite novac, oni ih neće moći povući više nego do sada. S druge strane, napredne banke pružaju mogućnost postavljanja limita za poslovanje. Na primjer, možete postaviti 0 rubalja, a samo prije kupnje promijenite ga na željenu granicu.
Takvu shemu neki koriste za kupnju putem interneta u Aziji, jer je to jedna od najrizičnijih regija. Samo što je bolje da karte ne kupujete na virtualnoj kartici, kad se ukrcate na let, od vas će se možda tražiti da predočite ovu karticu, a to ne možete, jer je kartica virtualna. Zapravo, to se odnosi i na obične kartice, bolje je karte platiti karticom koja će biti kod vas. Za one koji će kupiti avionske karte, savjetujem Aviasales.ru i Skyscanner.ru, sami ih koristimo.
p.s. Post je ažuriran, sve nepotrebno uklonjeno je, a neka su pitanja detaljnije obrađena u ostalim postovima. Slijedite veze, čitajte, pitajte.